Asuntolainaamisen perusteet

Työssäoppimisjakson loppusuoralla mennään ja päätin kirjoittaa viimeisen blogitekstini, koskien asuntolainaamista ja sen perusperiaatteita. Asuntolainaamisen myöntämisen perusteet saattavat vaihdella pankeittain, mutta avaan nyt hieman sitä millä perusteilla asuntolainaa voisi saada esimerkiksi Hyposta.

 Kaikilla pankeilla on pääsääntöisesti kolme vaatimusta:

1. Puhdas luottotietorekisteri
2. Turvaavat vakuudet
3. Riittävä maksukyky ja maksuvara

Luoton myöntö perustuu aina ensisijaisesti asiakkaan maksukykyyn, koska kaikki lainat Hypossa on lähtökohtaisesti lyheneviä.

Hypo hinnoittelee kaikki lainat läpinäkyvästi, rahoittajan luottoriskin pohjalta. Asuntolainan hinta on aina asiakaskohtainen ja riskipohjainen. Mitä parempi maksukyky sinulla on suhteessa lainanhoitomenoihin ja mitä parempi vakuus sinulla on tarjota, sitä parempi tarjous voidaan tehdä. Lainasumma määräytyy sen mukaan, millainen tilanne sinulla on. Lainan suuruutta laskettaessa pankit huomioivat lainahakijan nettotulot, nykyiset lainat, lainanhoitomenot sekä asumis- ja elinkustannukset.

 

Ostettava kohde/asunto tulee lainan ensisijaiseksi vakuudeksi, mutta tavallisesti asunto ei yksin riitä haettavan lainan vakuudeksi. Lisävakuudeksi Hypo voi hyväksyä hakijan vanhempien tai siskon/veljen asunnon, talletusvakuuden ja lisäksi vakuutusyhtiö Garantian myöntämän Hypoteekkitakauksen tai valtion takauksen. Jos sinulla on esimerkiksi omia säästöjä vähintään 10 % asunnon velattomasta hinnasta lainaan voi olla mahdollista liittää vakuutusyhtiö Garantian täytetakaus.

 

On tärkeää muistaa, että luottotietojen tulee olla kunnossa, jotta voit saada lainaa. Puhtaat luottotiedot ovat pankille merkki siitä, että asiat ovat kunnossa. Mikäli luottotiedoissa on häiriötä, sinun on otettava aikalisä ja hoidettava rekisteri puhtaaksi.

 

Entä millaisen asunnon Hypo neuvoo ostamaan? Sellaisen, joka on juuri sinulle ja perheellesi sopiva koti. Asunnon hinta, lainan vakuudet ja lainanhakijan maksukyky ei välttämättä aina kohtaa. Kannattaa tutustua hyvin kohteeseen ja käyttää eri alojen ammattilaisia apunaan, mikäli jokin askarruttaa. Kun tehdään asuntokauppaa on hyvä miettiä asunnon arvon kehittymistä suuntaan tai toiseen. Tätä voi miettiä esimerkiksi 5-10 vuoden aikaikkunalla. Asunnon arvon lisäksi on hyvä pohtia, miten likvidi kyseinen asunto on. Tämä tarkoittaa sitä, että miten nopeasti asunnon saa kaupaksi ja myytyä, jos elämäntilanne sitä vaatii.

 

Hypo on aiemmin toiminut valtakunnallisesti, nykyisessä taloustilanteessa olemme keskittyneet rahoittamaan pääkaupunkiseudulla ja kasvukeskusten kaupunkialueilla tehtäviä asuntokauppoja. Hypo ei tällä hetkellä rahoita yksityishenkilöiden rakennushankkeita lainkaan. Kun saat Hyposta lainaa, Hypo uskoo hankkeeseesi eli siinä on oltava paljon hyvää.

 

"Hypo on täällä vielä silloinkin, kun asuntolainasi on maksettu pois!"

 

 

Janniina